[摘要] 央行网站新消息，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知要求，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例调整为不低于25%。
央行网站新消息，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知要求，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例调整为不低于25%。
为进一步改进住房金融服务，支持合理住房消费，经国务院同意，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：
一、在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例调整为不低于25%。
二、人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，根据辖内不同城市情况，在国家统一信贷政策的基础上，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地实际情况自主确定辖内商业性个人住房贷款的首付款比例。
请人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行，各省(自治区、直辖市)银监局将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。
【算账】首付低了，每月还贷加了
以100万的房子、贷款20年、等额本息的还款方式计算，首付30万，贷款70万，新商业利率5.15%贷款20年，支付利息422693.83元，月均还款4677.89元；而首付25万，贷款75万，支付利息452886.25元，月均还款5012.03元，每月多还334.14元。
【业内解读】
朗诗夏友台：
此次首付款的调整政策首先对刚需首次置业有很大帮助，会促进刚需买房，对四季度的楼市肯定有刺激作用。其次，这个政策对于二线、三线城市影响更大，因为一线城市楼市已经有回暖，而二、三线城市没有享受到这波回暖的红利，这个首付款政策会刺激市场，进一步去化库存。未来10年房地产行业仍然是支柱产业，四季度很难说央行不会进一步降息或降准。
中垠吴鹏：
首付降低一是对刚需客群影响明显，降低了置业门槛甚至缩短了置业时间，二是对首改客户也有影响，原本可以买90平米的现在可能就可以购买110平米的房源了。在当前楼市比较热的大环境下，降首付的政策对购房者来说应该是一个比较大的利好。
骋望姚波：
这个政策对刚需置业有一定作用，对于马上要来的国庆节楼市也会有刺激，不过个人认为首付款25%与首付款30%差距不是太大，对未来楼市的影响应该不会很大。
招商江波:
政策对改善市场的刺激不大，但是会释放一部分刚需，相信十月的市场会更好。不过南京库存压力仍然很大。
【专家观点】
同策张宏伟：
购买首套房关键是首付，降首付可以降低首套房置业门槛，让普通百姓提前购房；
大多数非限购城市仍然有去库存压力，降首付之后投资性需求不会明显增加；
现在看来经济基本面还是有压力，房地产政策短期内不会收紧，鼓励住房消费仍然为未来一段时间内的基本住房政策基调。
孟祥远：
1、经济不景气，投资是主要驱动力，房地产仍不可或缺；
2、众多城市去库存压力大，刺激消费有必要；
4、利率创新低，首付又降低，热点城市投资客抬头；
5、政策有保留。并未直接降至2成，避免力度过大市场井喷。
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住建部：全面推行公积金异地贷款
各省、自治区、直辖市住房城乡建设厅（建委）、财政厅（局），新疆生产建设兵团建设局、财务局，中国人民银行各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：
今年以来，各地贯彻落实加强住房公积金管理工作电视电话会议精神，按照《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金〔2014〕148号）、《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通知》（建金〔2015〕19号）和《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）要求，调整住房公积金使用政策，简化业务办理流程，资金使用效率有所提高。但部分地区住房公积金使用条件仍然偏紧，办理手续复杂，结余资金规模较大，制约了住房公积金作用的发挥。为切实提高住房公积金使用效率，按照国务院关于加快落实住房公积金使用政策的督查要求，现就有关事项通知如下：
一、提高实际贷款额度。2015年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%。贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，长贷款期限为30年。推行按月划转住房公积金冲还贷款本息业务。
二、设区城市统筹使用资金。同一设区城市住房公积金管理中心和分中心应当统一住房公积金提取和贷款政策，统筹使用贷款资金。住房公积金管理中心或分中心贷款资金不足时，应允许缴存职工向同城住房公积金管理机构申请贷款。
三、拓宽贷款资金筹集渠道。有条件的城市要积极推行住房公积金个人住房贷款资产证券化业务，盘活住房公积金贷款资产。
四、全面推行异地贷款业务。缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。缴存地和购房地住房公积金管理中心应相互配合，及时出具、确认缴存证明等材料，办理贷款手续。具体办法由住房城乡建设部另行制定。
五、简化业务审批要件。缴存职工申请住房公积金个人住房贷款、同意根据本人住房公积金月缴存额推算其月收入的，不需单位出具职工收入证明。缴存职工租住商品住房申请提取住房公积金，除身份证明、本人及配偶无房证明外，不需提供其它证明材料。
六、提高管理效率和服务水平。各地住房公积金管理中心要优化内部人员配置，增加网点工作人员，工资待遇向网点工作人员倾斜。要充分利用受托银行业务网点优势，方便缴存职工就近办理住房公积金提取和贷款手续。
七、加快改造升级信息系统。各地住房公积金管理中心要根据政策调整和流程优化的需要，加快改造升级住房公积金管理信息系统，建立集12329服务热线、短信、微信、手机APP、网上业务大厅等功能于一体的综合服务平台，推进办理网上业务，为缴存职工提供高效便捷的服务。
八、建立考核问责制度。各级住房公积金监管部门要加强对城市住房公积金管理中心业务考核，将住房公积金资金运用率或住房公积金个人住房贷款市场占有率作为重要考核指标，考核结果要通报设区城市人民政府，并作为考核住房公积金管理中心负责人的重要参考。住房公积金资金运用率或住房公积金个人住房贷款市场占有率低的城市，要对住房公积金管理中心主要负责人进行约谈和问责。
本通知自2015年10月8日起执行。
中华人民共和国住房和城乡建设部
中华人民共和国财政部
中国人民银行
2015年9月29日
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